Komiteen viser til
proposisjonen og rår Stortinget til å gjøre følgende
vedtak til lov
om endringer i forsikringsvirksomhetsloven
(skadeforsikring)
I
I lov 10. juni 2005 nr. 44 om forsikringsselskaper,
pensjonsforetak og deres virksomhet mv. (forsik-ringsvirksomhetsloven)
gjøres følgende endringer:
§ 1-3 annet ledd første, annet og
nytt tredje punktum skal lyde:
Skadeforsikringsselskaper kan bare overta forsikringer
som regnes som skadeforsikring, jf. § 12-1. Finanstilsynet kan tillate
at skadeforsikringsselskaper overtar livsforsikringer i form av
rene risikoforsikringer som etter avtalen er av høyst ett års varighet og
gir rett til utbetaling av erstatning som engangsbeløp, eller som
oppfyller andre produktkrav fastsatt i forskrift gitt av Kongen.
Kongen kan ved forskrift fastsette nærmere regler om kollektive
forsikringer (gruppeforsikringer) knyttet til dødelighetsrisiko
eller til uførerisiko som omfattes av annet punktum.
§ 7-2 fjerde ledd skal lyde:
Kongen kan gi nærmere regler om pensjonsordninger og pensjonskasser
som omfattes av paragrafen her, herunder forskrift om kommuners
adgang til å ha pensjonsordning i interkommunal pensjonskasse og foretaks
adgang til å ha pensjonsordning i fellespensjonskasse.
§ 9-23 annet ledd skal lyde:
Departementet gir nærmere regler om dette.
Kapittel 12 skal lyde:
Kapittel 12. Alminnelige regler om
skadeforsikring
§ 12-1 Skadeforsikringsvirksomhet
mv.
Tillatelse til å drive virksomhet som skadeforsikringsselskap
gir adgang til å overta forsikringer som regnes som skadeforsikring.
Som skadeforsikring regnes forsikring mot skade eller tap av ting,
rettigheter eller andre fordeler og forsikring mot erstatningsansvar
eller kostnader, samt ulykkesforsikring, sykeforsikring og annen
personforsikring som ikke er livsforsikring.
Et skadeforsikringsselskap har ikke adgang til å markedsføre
eller tilby forsikringer mot strafferettslige sanksjoner dersom
forsikringen vil være i strid med rettsordenen. Departementet kan
ved forskrift eller enkeltvedtak fastsette hva som forstås med forsikring
i strid med rettsordenen.
§ 12-2 Selvforsikringsordninger
Et skadeforsikringsselskap kan forestå administrasjon av
selvforsikringsordninger for foretak og institusjoner i tilknytning
til at selskapet overtar forsikring for samme foretak eller institusjon.
Kongen kan i forskrift gjøre unntak fra vilkåret i første punktum.
Selskapet skal føre egen konto for hver selvfor-sikr-ingsordning
med avregning ved hvert årsskifte.
§ 12-3 Skadeforsikringsselskapers salgskanaler
Et skadeforsikringsselskap skal påse at deres agenter oppfyller
kravene som følger av forsikringsavtaleloven §§ 2-1, 2-2, 11-1 og
11-2 ved inngåelse av forsikringsavtale med forsikringstakere.
Krav på erstatning i henhold til forsikringsavtale kan
meldes til agenten. I forhold til forsikringsavtaleloven §§ 8-5
og 18-5 anses kravet fremsatt overfor skadeforsikringsselskapet
den dag agenten har mottatt meldingen.
§ 12-4 Forsikringsformidling mv.
Forsikringsformidlingsloven kapittel 7 om for-sik-ringsagentvirksomhet
med unntak av bestemmelsene i §§ 7-5 og 7-6 gjelder tilsvarende
for et skadeforsikringsselskaps formidling av forsikring og for den
person som forestår ledelsen av forsikringsformidlingsvirksomheten.
§ 12-5 Premietariffer
Et skadeforsikringsselskap skal ha premietariffer for standardiserte
produkter eller produktkombinasjoner som selskapet markedsfører.
De som etterspør slike forsikringer, skal på en enkel måte få opplysninger
fra selskapet om premienivå og forhold på forsik-ringstakerens side
som etter premietariffene vil bli lagt vekt på ved beregningen av
premiene. Selskapet skal i premietariffen eller på annen måte fastsette
reg-ler om hvilke forhold på forsikringstakerens side som vil gi
rett til premierabatt eller betinge premietillegg. Kongen kan i
forskrift gi nærmere regler om premietariffer.
Opplysning om premien på en forsikring skal omfatte det
samlede vederlag selskapet normalt vil beregne seg for å overta
de ulike typer av risiko som omfattes av forsikringsvilkårene for
de forskjellige produkter og produktkombinasjoner, og for å yte
tjenester knyttet til produktene.
Selskapet kan benytte forskjellig premie overfor ulike
kundegrupper når aktuarberegninger eller risikostatistikk gir forsvarlig
grunnlag for å legge til grunn at den forsikringsrisiko kunder innenfor
de ulike gruppene representerer, vil være forskjellig.
Selskapet skal ved utformingen av premietariffene og ved
fastsettelse av premien sørge for at:
a) selskapets premier vil stå i rimelig forhold
til den risiko som overtas og de tjenester som ytes,
b) selskapets premier vil være tilstrekkelige til å gi sikkerhet
for at forpliktelsene etter inngåtte forsikringer blir oppfylt,
og vil være betryggende ut fra selskapets økonomi,
c) det ikke vil skje urimelig forskjellsbehandling mellom
produkter, produktkombinasjoner eller kundegrupper.
Selskapet skal gi melding til Finanstilsynet om fastsatte
premietariffer for livsforsikringer som nevnt i § 12-2 og om prinsippene
for utformingen av slike premietariffer. Kongen kan i forskrift
gi nærmere reg-ler om meldeplikten.
Finanstilsynet skal føre kontroll for å påse at de premier
som benyttes, er i samsvar med reglene i dette kapittel. Kongen
kan forby bruk av premier som Kongen finner er ubetryggende eller
urimelige.
Kongen kan fastsette regler om skadeforsikringsselskapers
plikt til å gi opplysninger om produkter, premier og forsikringsvilkår
i skadeforsikring til informasjonsordning for finansielle tjenester.
§ 12-6 Endring av premietariffer
Et skadeforsikringsselskap kan endre sine premietariffer,
og skal i så fall fastsette fra hvilket tidspunkt de nye tariffene
skal gjelde.
Viser selskapets forsikringsresultater at selskapets premier
for ett eller flere forsikringsprodukter ikke står i rimelig forhold
til den risiko som overtas og de tjenester som ytes, skal selskapet
vurdere om det er behov for premieendring. Selskapet skal endre premier
som viser seg ikke å være tilstrekkelige til å gi sikkerhet for
at forpliktelsene etter inngåtte forsikringer blir oppfylt.
For inngåtte forsikringer kan en premieøkning ikke gjøres
gjeldende før fra første hovedforfall, minst én måned etter at forsikringstakeren
har mottatt underretning om den fastsatte endringen.
§ 12-7 Beregning av premier mv.
Premien skal beregnes for ett år av gangen, og betales
forskuddsvis hvert år, med mindre det er avtalt terminvis innbetaling
i løpet av året, eller forsik-ringstiden er kortere enn ett år.
Krav om betaling av premie skal angi hvilke poster som inngår i
beregningen, og opplyse om andre forhold av betydning for størrelsen
av premien.
Et skadeforsikringsselskap kan likevel avtale at årlig
premie for en forsikring ikke skal økes, eller at årlig premie bare
skal kunne forhøyes etter fastsatte retningslinjer i løpet av en
periode på inntil fire år.
§ 12-8 Forvaltningskapital
Et skadeforsikringsselskap skal til enhver tid ha eiendeler
som minst gir full dekning av minstekravene til forsikringstekniske
avsetninger, selskapets øvrige forpliktelser og de lovfastsatte
minstekrav til ansvarlig kapital.
§ 12-9 Risikostyring
Et skadeforsikringsselskap skal ha oversikt over, helhetlig
styring av, og god kontroll med de risikoer som knytter seg til
selskapets virksomhet.
Kongen kan i forskrift gi regler om aktuarkompetanse i
skadeforsikringsselskaper. § 9-24 gjelder tilsvarende.
§ 12-10 Forsikringstekniske avsetninger
Et skadeforsikringsselskap skal til enhver tid ha forsvarlige
forsikringstekniske avsetninger til sikring av sine forsikringsforpliktelser,
og i alle tilfelle oppfylle de minstekrav til avsetninger som følger
av reg-ler fastsatt i eller i medhold av lov og forskrift.
Et skadeforsikringsselskap skal foreta avsetninger som
omfatter premieavsetning, avsetning for ikke avløpt risiko, erstatningsavsetning,
sikkerhetsavsetning, reassuranseavsetning og andre avsetninger til dekning
av risiko avledet av forsikringsvirksomheten, samt avsetning til
naturskadefond og garantiavsetning.
Kongen kan i forskrift gi nærmere regler om beregningen
av avsetningskravene.
§ 12-11 Premieavsetning. Avsetning for ikke avløpt risiko
Et skadeforsikringsselskap skal foreta en premieavsetning
som til enhver tid utgjør samlet uopptjent premie for forsikringer
som løper på et bestemt tidspunkt.
Et skadeforsikringsselskap skal foreta en avsetning til
dekning av selskapets forventede erstatninger og direkte og indirekte
skadebehandlingskostnader for skadetilfelle som på et bestemt tidspunkt
ikke er inntruffet, men som forventes å inntreffe i perioden frem
til første hovedforfall for forsikringer med ikke avløpt risiko.
Avsetningen skal til enhver tid tilsvare de forventede erstatninger
og kostnader ved slike fremtidige skadetilfeller i den grad disse
ikke må anses dekket av premieavsetningen.
Minstekrav til premiesetning og avsetning for ikke avløpt
risiko beregnes etter regler fastsatt av Kongen i forskrift.
§ 12-12 Erstatningsavsetning
Et skadeforsikringsselskap skal foreta en erstatningsavsetning
til dekning av selskapets forventede fremtidige erstatningsutbetalinger
for skadetilfeller som på et bestemt tidspunkt er inntruffet, men
ikke oppgjort.
Erstatningsavsetningen skal omfatte forventede fremtidige
direkte og indirekte skadebehandlingskostnader i forbindelse med
slike skadetilfeller. Det skal tas hensyn til forventet kostnadsøkning.
Minstekrav til erstatningsavsetning beregnes etter regler
fastsatt av Kongen i forskrift.
§ 12-13 Sikkerhetsavsetning
Et skadeforsikringsselskap skal foreta en sikkerhetsavsetning
som sammen med premieavsetningen, avsetningen for ikke avløpt risiko
og erstatningsavsetningen er tilstrekkelig til å dekke selskapets forsik-ringstekniske
ansvar.
Forsikringsteknisk ansvar beregnes etter regler fastsatt
av Kongen i forskrift.
Kongen kan i forskrift fastsette særlige regler om beregning
av sikkerhetsavsetning vedrørende selskapets ansvar knyttet til
virksomhet gjennom filial i annen stat innenfor EØS-området.
§ 12-14 Reassuranseavsetning
Et skadeforsikringsselskap skal foreta en avsetning til
dekning av kostnader som påløper hvis en eller flere av selskapets
gjenforsikringsselskaper ikke dekker sine andeler av de samlede
erstatningsforpliktelsene. Ved mislighold av gjenforsikringsavtale
skal selskapet foreta avsetning til dekning av forventet tap som
følge av misligholdet.
Minstekrav til reassuranseavsetning beregnes etter regler
fastsatt av Kongen i forskrift.
§ 12-15 Avsetning til naturskadefond
Et skadeforsikringsselskap som overtar forsikring mot naturskade
skal foreta en avsetning til dekning av ansvar overfor Naturskadepoolen
i samsvar med reglene i lov 16. juni 1989 nr. 70 om naturskadeforsikring
med tilhørende forskrift.
§ 12-16 Avsetning til garantiordningen
Et skadeforsikringsselskap skal foreta en avsetning til
dekning av ansvar overfor garantiordningen for skadeforsikringsselskaper,
beregnet etter reglene i lov 6. desember 1996 nr. 75 om sikringsordninger for
banker, forsikringsselskapenes garantiordninger og offentlig administrasjon
mv. av finansinstitusjoner (banksikringsloven) § 2A-4 med tilhørende
forskrift.
§ 12-17 Utlikningsordning
Det skal opprettes en eller flere gjensidige utlikningsordninger
for nærmere angitte forsikringer (nødvendighetsforsikringer) for
privatkunder. Kongen kan fastsette at skadeforsikringsselskaper
som tilbyr slike forsikringer her i riket, skal være medlem av en
utlikningsordning.
Kongen kan i forskrift gi nærmere regler om utlikningsordninger
som angitt i første ledd, herunder om medlemskap, hvilke forsikringer
som skal omfattes, om utlikning mellom selskapene og om organiseringen
av ordningen.
§ 12-18 Skadeoppgjør
Departementet kan i forskrift gi nærmere regler om takseringstjenester
i skadeforsikringsselskap.
§ 12-19 Forskrifter
Kongen kan i forskrift fastsette nærmere regler til utfylling
og avgrensning av bestemmelsene i kapitlet her.
II
Loven trer i kraft fra den tid Kongen bestemmer. Kongen kan sette
i kraft de enkelte bestemmelsene til forskjellig tid.
Kongen kan fastsette overgangsregler.