Det har hersket en del usikkerhet rundt hvem det er som faktisk benytter seg av de ovennevnte ordningene. Storebrand Livsforsikring AS har foretatt en grundig analyse av sine kunder basert på tilgang til likningsdata for skatteåret 2004. Selskapet har analysert dagens bestand av livrenter og IPA i Storebrand Livsforsikring AS på alder, kjønn, inntekt og formue. De har tatt ut personer under 20 år og personer hvor de mangler opplysninger om inntekt eller formue i analysene.

Nedenfor følger et sammendrag av Storebrands analyse av egne kunder. Det er også grunn til å minne om at dette selskapet er en stor aktør og har ca. 20 pst. markedsandel på dette området.

a) Hvor mange menn og kvinner sparer i livrente (og IPA)?

• Selskapet har analysert antall avtaler (ikke antall personer)

• Selskapet gir både tall for totalt antall, dvs. de som fortsatt er betalende (terminbetalende), de som er ferdig betalt (engangsbetalte + fullt betalte + de som er under utbetaling) og for antall terminbetalende. Vi antar at terminbetalende gir best uttrykk for det som er solgt den siste tiden.

Hovedfunn

Andelen kvinner er ca. 45 pst. for livrenter og drøyt 30 pst. for IPA. Det er rimelig at menn tegner mer enn kvinner, siden andelen menn i arbeid og med inntekt er høyere enn andelen kvinner. Kjønnsfordelingen er på nivå med kjønnsfordelingen i andre typer forsikringer (f.eks. risikoforsikringer for død eller uførhet).

b) Innteksfordeling

• Inntektsfordelingen er basert på likningsdata for 2004 og er basert på netto inntekt

• Analysene av inntekt er gjort pr. person (ikke pr. avtale)

• Personer med ukjent inntekt er tatt ut (6,7 pst. av personene)

For livrenter er gjennomsnittlig (mean) inntekt 445 500 kroner, mens median inntekt er 254 600 kroner.

For IPA er gjennomsnittlig inntekt 437 300 kroner, mens median inntekt er 265 500 kroner.

Hovedfunn

Nesten halvparten av dem som har livrenter eller IPA, har nettoinntekt under 250 000, og over 80 pst. har nettoinntekt under 500 000. Gjennomsnittsinntekten (mean) for personer med livrente eller IPA er på snaut 450 000 kroner. Inntekten er skjevfordelt. Det er vesentlig flere med lavere enn med høyere inntekt, men de med høyere inntekt trekker gjennomsnittet opp. Det betyr at de med høyest inntekt sparer mest, men at de fleste kundene har lavere eller midlere inntekter.

c) Alder

• Analysene av alder er gjort på person, og ikke på avtalenivå

• Selskapet har tatt ut personer under 20 år (som vi antar er barnelivrenter)

Gjennomsnittsalderen for livrenter er ca. 58 år, mens den er ca. 62 år for IPA.

Hovedfunn

Gjennomsnittsalderen er som ventet ganske høy (rundt 60 år). Den er ca. 5 år lavere for dem som er terminbetalende, og ca. 5 år høyere for dem som er under utbetaling.

d) Jevnlig sparing

• Analysene er gjort på avtalenivå

Hovedfunn

For livrenter er ca. 30 pst. av avtalene terminbetalende og drøyt 20 pst. er engangsbetalte.

For IPA er ca. femteparten terminbetalende.

e) Formuesskatt

• Formuesfordelingen er analysert på likningsdata for 2004 og er basert på skattbar formue

• Analysene er gjort på personnivå

• Selskapet har holdt utenfor personer vi ikke har likningsopplysninger på

For livrenter er gjennomsnittlig (mean) formue 1 574 900 kroner, mens median formue er 436 800 kroner. For IPA er gjennomsnittlig formue 1 006 100 kroner, mens median formue er 226 900 kroner. Det gjøres oppmerksom på at dette er skattepliktig formue, altså formue uten at sparing i livrente og IPA er regnet med.

Hovedfunn

Ca. 40 pst. av dem som har livrenter, har skattbar formue under 250 000 kroner, og drøyt halvparten av dem som har IPA, har skattbar formue på under 250 000 kroner. Gjennomsnittsformuen (mean) er på ca. 1,6 mill. kroner for livrenter og ca. 1 mill. kroner for IPA. Formuen er skjevfordelt. Det er vesentlig flere med lavere enn med høyere formue, men de med høyere formue trekker gjennomsnittet opp. Det betyr at de med høyest formue sparer mest, men at de fleste kundene har lavere eller moderate formuer.

Konklusjon

Storebrands analyse viser at ca. 45 pst. av dem som sparer i livrenter, er kvinner. Kvinneandelen i IPA er ca. 30 pst.. Gjennomsnittsalderen er høy. Som ventet er det de som har høyest inntekt og formue, som sparer mest i livrenter og IPA. De fleste av dem som bruker disse produktene, har imidlertid lave eller moderate inntekter eller formuer.